【積立NISAの始め方まとめ】投資初心者に最適投資！おすすめ銘柄＆楽天証券の解説

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このように考える人のオススメ投資が、“積立NISA“ での “全世界“ への “インデックス投資“ です。

「積立NISA」の投資手順

詳細は後述しますが、積立NISAを適切に運用することで20年後に運用総額1,370万円（利益570万円）を得ることが見込めます。

積立NISAについてこの記事で全て理解することができるので一緒に勉強していきましょう！

既に積立NISAのメリットや概要を理解している人は、記事後半の

»積立NISAの始め方：楽天証券とオススメ銘柄…を先読みしてください

楽天証券の積立NISAを楽天カードで支払うことで、1％ポイント還元！（合計約80,000ポイントもゲット）

４つの投資方法
（1から順番にやりましょう）

大前提として、将来のことは誰にも分かりません。

投資も絶対の正解というのは存在しないので、本や人から知識を得ながらも最終的な判断は自分でおこなうことが大切です。

積立NISAとは？

積立NISAとは「年間最大40万円」を「20年間」「非課税で運用」できる税制優遇制度

個人投資家の「少額」「長期」「分散」「積立」投資を後押しするためにスタート

本来、投資による利益（売買差益・配当金）は20％税金が取られますが、積立NISAで運用することで非課税になり全額手取りにできます。

投資銘柄については記事後半で詳しく話していますが、投資銘柄は「長期」「分散」「積立」投資に適した銘柄が金融庁によって選定されているので、投資初心者でも安心して始められます。

よく「一般NISA」や「iDeCo」と混同されがちですが、それぞれ特徴が全く異なるので理解しておきましょう。

特に「iDeCo」と「積立NISA」はどちらも長期投資を前提としていますが、投資の考え方は全く異なるので今日覚えてくださいね。

①：「積立NISA」と「一般NISA」の違い

どちらも国内に住む20歳以上の人が利用でき、投資利益が非課税になるなど基本的な部分は同じです。

そんな「積立NISA」と「一般NISA」の一番大きな違いは「長期投資」か「短期投資」か。

「積立NISA」は長期的な資産の拡大を目的にしていることから運用期間も最長20年と長く、累計800万円まで投資可能です。

「積立NISA」と「一般NISA」はどちらか一方の口座しか開設できません

天才トレーダーなど特別な事情がない限りは「積立NISA」を選びましょう

②：「iDeCo」と「積立NISA」の違い

「iDeCo」とは個人型確定拠出年金のことで、その名の通り私的 “年金制度”

「iDeCo」は受取時の運用利益が非課税＆掛金が全額所得控除（節税）という税制優遇な代わり、一度始めると60歳まで資産の引き出しができない資金拘束がある

「iDeCo」も「積立NISA」もどちらも運用利益に税金がかからない非課税投資制度です。

iDeCoは60歳までの長期間非課税で資産運用ができるのがメリットですが、一方で60歳まで資産を引き出せないのがデメリット。

そのためiDeCoでは直近〜数年後に使うお金の為ではなく、老後資金形成の為に利用すれば最強の節税＆投資制度になります。

投資初心者には資産拘束がなく、好きなタイミングで資産を引き出すことができる積立NISAのほうが柔軟に対応することができるのでオススメです。

「iDeCo」と「積立NISA」はどちらも利用することができます！

最初は資金拘束のない「積立NISA」を始めて、資金に余裕があれば「iDeCo」も利用していきましょう！

「iDeCo」「積立NISA」どちらも節税・資産拡大において非常に有効なので、資金に余裕があれば両方利用してください！

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積立NISAのメリット

①：税金を取られず資産運用できる（非課税投資）

積立NISAの一番のメリットは非課税で資産運用ができること

通常なら取られる税金を非課税にして、全額手取りにすることができる！

本来、投資の利益には20％の税金が発生しますが、積立NISAで運用することで非課税・税金を取られずに資産運用ができます。

投資シュミレーション

このシュミレーションでは積立NISAを始めて20年後に、運用総額が約1,370万円（利益570万円）になっています。

本来はこの570万円の利益に対して20％（117万円）の税金が発生しますが、積立NISAで運用しているので非課税になり、全額手取りにできます。

117万円を税金で取られるか、手元に残るかの差は大きいですよね！

せっかく非課税で運用できる制度があるので、これを使わない手はありません。

②：20年間の長期投資（長期・分散・積立）

積立NISAは年間40万円×20年間の投資

投資の基本である「長期・分散・積立」の王道投資をすることができる

積立NISAは数日〜数ヶ月で売るような短期投資ではなく、数年〜数十年保有し続けて資産拡大していく投資です。

詳細は記事後半の»銘柄分析：「eMAXIS Slim 全世界株式」を購入でお話していますが、

「積立NISA」で「インデックス投資（世界経済全体への分散投資）」を「長期積立」することでリスクを抑えて運用できます！

復習ですが「一般のNISA」は投資可能額600万（年120万円×5年）に対して、「積立NISA」は投資可能額800万円（年40万円×20年）と積立NISAの方がトータルお得！

プロトレーダーではない一般の僕たちは、積立NISAの「長期」「分散」「積立」によるコツコツ投資で資産を増やしていきましょう。

③：資産拘束がなくいつでも引き出せる

「積立NISA」は資産拘束がなく、いつでも引き出すことが可能！

積立NISAは20年間の長期投資がメリットですが、これは20年間投資をすることが「できる」という意味なので、実はいつでも売却・資産の引き出しも可能なんです。

資産が拘束されないので「結婚」「出産」「転職」など急にお金が必要になった時に、積立NISAはいつでも資産を引き出せるのも大きなメリット

「車・住宅購入」「子供の大学資金」など「目的・引き出し時期」を決めた資産形成にも積立NISAは役に立つでしょう。

「非課税投資」「資産拘束されない」

この2つのメリットから積立NISAは投資初心者はもちろん、全ての投資家が最初にするべき投資なんです！

一方で「iDeCo」は一度始めると60歳まで引き出せず資産拘束が強い制度…。

同じ非課税投資でもこの資産拘束の有無が「iDeCo」と「積立NISA」では違い、積立NISAの大きなメリットと言えます。

④：積立投資のため購入タイミングを迷わない

積立投資による自動買付

積立NISAは、事前に設定した金額を毎月自動で投資する積立投資

もしも積立投資以外の投資方法を選んだ場合は買付タイミングを自分で判断する必要がありますが、積立NISAは自動で購入してくれるので、タイミングを迷いません。

投資を始めたばかりの初心者はもちろん、投資玄人にも「定額・自動・積立投資」は低リスクで資産を増やすためにとても有効な手法です。

⑤：ドルコスト平均法による安定した投資

ドルコスト平均法とは、一定の金額で定期的に買い続ける投資手法

価格が低い時は多く買い、価格が高い時は少なく買えることで、買付コストを抑えることができる

積立NISAのように「毎月・一定額」の投資信託を購入する投資は、まさにドルコスト平均法です。

投資は価格の変動がありますが、ドルコスト平均法によって高値掴みを避けることができるので、損をしにくい安定した投資が可能です。

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積立NISAのデメリット

正直、積立NISAに限定したデメリットは特にありません。

これからお伝えすることは積立NISAのデメリットというより、投資・積立NISA自体の特徴と言えるでしょう。

①：元本保証は無い

積立NISAは株式投資の一種

株式投資は元本保証はなく、元本割れする可能性もある

積立NISAは株式投資の一種なので、資産が増加することも減少することもあります。

確かに短期的見ると株価が上がるか下がるかは判断が難しいですが、過去のデータから世界経済は長期的に見ると右肩上がりの傾向があります。

短期的に見ると価格が上下していますが、このグラフのように10年〜15年といった長期的な視点で見ると、右肩上がりになっていることが分かりますよね。

このグラフから全世界経済は、15年間で約2.5倍以上に成長！

全世界への分散投資によって、時間と世界経済の成長と共に資産が増えていく

②：投資最大額が決まっている（年間40万円×20年間）

積立NISAの非課税投資枠・非課税期間は決まっている

年間40万円×20年間＝800万円
→非課税で投資できる上限金額＆期間

積立NISAには投資できる金額・期間に上限が定められています。

投資に慣れた頃に投資金額を増やしたいと思っても投資金額に上限があるのが積立NISAの特徴。

とはいえ通常の投資では税金を取られるのに対して、積立NISAによって非課税で運用できることは明らかにメリットであり、投資金額の上限があることをデメリットと言っては積立NISAが可愛そう…。

積立NISAは制度的には完全に、通常の投資の上位互換です

通常投資＝税金を取られる
積立NISA＝税金を取られ “ない”

積立NISAの始め方：楽天証券とオススメ銘柄

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「積立NISA」の投資手順

①：口座開設：楽天証券の積立NISA口座

積立NISAを始めるために証券口座を開設する

オススメ証券会社は楽天証券

楽天証券は…

これから投資を始める人が、あえて楽天証券を使わない理由はありません。

三大メガバンクなどの大手銀行系の証券会社は手数料が高額であることや、ゴミ商品を売りつけてくる可能性があるので、間違っても開設しないようにしてください！

口座開設は楽天証券などのネット証券一択！

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②：銘柄分析：「eMAXIS Slim 全世界株式」を購入

楽天証券で積立NISA口座を開設した後は、銘柄を選んで投資を開始

オススメ銘柄は「eMAXIS Slim 全世界株式（オールカントリー）」

上記グラフは「eMAXIS Slim 全世界株式（オールカントリー）」がベンチマークをしている指数で、同じ値動きをする

証券口座を開設した後は実際に投資を始めるわけですが、どの銘柄を選ぶかが大切なのでよく理解しておきましょう。

改めてインデックス投資とは、個別株では無く「日経平均株価」「S＆P500」「全世界株式」などの指数に連動する値動きをする投資のこと。

「eMAXIS Slim 全世界株式」に投資をした場合、

この1銘柄を買うだけで「全世界49カ国：世界を代表する約3,000社」に分散投資をすることができる

全世界へ分散投資することで会社倒産のリスクを抑えることができますし、この銘柄を1つ買うだけで全世界に分散投資できるので忙しいサラリーマンに最適な投資の一つでしょう。

全世界に分散投資すると安全だけどリターンが少ないのでは？…そんな考えの人もご安心ください！

上記グラフから分かるように、世界経済（株価）は15年間で2.5倍以上に成長しています。

「eMAXIS Slim 全世界株式（オールカントリー）」はこのグラフと同じ値動きをしていくので、全世界への分散投資でも時間と世界経済の成長と共に資産増加が望めます。

ちなみに…

eMAXIS Slim 全世界株式（除く日本）
eMAXIS Slim 全世界株式（オールカントリー）

の違いは、投資対象に日本も含めているかどうか。

全世界への分散投資というコンセプトからもオールカントリーの方がオススメですが、そこまで気にしなくて大丈夫です。

③：積立：毎月33,333円を積み立てる（楽天カード支払いで1％ポイント還元）

積立金額は上限いっぱい投資する

積立NISAや普通の口座（特定口座）でインデックス投資商品（投資信託）を楽天カードで支払うと、月50,000円まで1％ポイント還元！

積立NISAには投資できる上限金額があるので、上限いっぱい投資するようにしましょう。

人によって設定の仕方が違いますが、管理をラクにするためにも、毎月上限金額の33,333円を投資するのがオススメ。

もし年間40万円を投資しなかった場合に差額を翌年に繰り越しは…できません！

例えば初年度10万円しか投資しなかった場合、差額の30万円分は翌年に繰越できないので、今後20年間の投資利益を放棄することと同義でもったいないです…！

積立NISAはいつでも引き出せるので、毎年投資可能上限額40万円は絶対に投資するのがオススメ！

楽天証券の積立NISAの投資金額を楽天カードで支払うと、1％ポイント還元されるので、合わせて申し込みましょう！

楽天カードを絡めることで合計80,000ポイントももらえるのも大きなメリットで、楽天証券が優れている理由の一つです。

ちなみに…

④：継続：毎月の積み立てを20年間続ける

株価の変動は気にせず、20年間とにかく積立NISAを継続する　

インデックス投資は、売らずに持ち続けている人が一番成績（資産増加）が良い

積立NISAは一度「購入銘柄」「毎月の投資金額」を設定したら、基本的にやることが何もなく暇になります。笑

そのため「株価チェック」したり「利益がでたらすぐ売却」などしたくなりがちですが、余計なことをせず20年間とにかく継続してください。

投資シュミレーション

投資をしていると株価の高騰も暴落も必ず経験しますが、10年〜20年と長期的に見ると世界経済は右肩上がりに成長する傾向にあります。

一時的に資産が評価額が激減することやマイナス評価額になることもあると思いますが、10年〜20年という長期的な視点で投資を続けてください。

これは売買を繰り返す人よりも、長期間ずっと持ち続けた人の方が運用成績が良いということです。

暴落時に売却せず持ち続けることは、忍耐と自身の投資手法を理解していることが大切なので、「当ブログ・過去データ・書籍」などで勉強して理解を深めましょう。

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まとめ：積立NISAは投資初心者に最適な投資方法

本記事の内容

お疲れさまでした。10,000文字を超える記事で疲れましたよね。

最後まで読んでくださった方は「積立NISA」「インデックス投資」について理解できたと思います。

結論！「積立NISA」投資手順

「投資」「積立NISA」は何十年と継続していくものなので、多少の価格の変動を気にすること無く腰を据えて投資を続けましょう。

当ブログでは投資や節約についてもたくさん話しているので、投資モチベーションを保ってくださいね！

積立NISAの次に行うべき投資方法についても記事下にて解説しているので、参考にしてください。

まずは口座を開設して投資の世界に一歩踏み出すことが大切です。今日やらない人はこの先もやらない可能性が高いので、まずは一歩踏み出しましょう！

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４つの投資方法
（1から順番にやりましょう）

…もちろん将来のことは誰にも分からないので投資に絶対はありません。

しかし過去のデータや全世界への分散具合からも、積立NISAの長期分散投資によって低リスクで資産形成することができます。

これからも一緒に頑張りましょうね！

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